凭空赚钱，比特币真的是新一轮的庞氏骗局吗？

最近比特币等各种数字货币开始流行

虚拟货币市场财富神话层出不穷

究竟什么是虚拟数字货币？

钱从哪里来？

凭空出现的东西怎么能创造财富呢？

这些熟悉的气味让人想起庞氏骗局

虚拟货币会不会成为庞氏骗局的又一马甲？

今天的文章为大家带来虚拟数字货币深度解析

近期，数字货币的火爆程度令人瞠目结舌。 在比特币暴涨暴跌的消息成为常态之后，各种代币的价格涨得让人看不懂。 除了几种传统的数字货币，各种ICO（Initial Coin Offering）相继创造了财富神话。

那么这些虚拟数字货币到底是什么东西呢？ 为什么这些凭空出现的东西，能创造出层出不穷的一夜暴富故事。

最重要的问题，钱从哪里来？

短短的时间内，所有人的身家都暴涨。 这熟悉的节奏和味道，让人不禁怀疑，这是不是庞氏骗局的又一马甲？ 要理解这个问题，首先要理解区块链技术。 老实说，区块链技术并不是一个特别容易理解的概念，尤其是智能合约。 我不是这个领域的专家，我会尽量用非程序员的语言和隐喻来解释区块链技术，然后讨论那些神奇的硬币。

所谓支付，本质上可以理解为一种债务转移。 微信红包支付就是把腾讯欠我的钱变成欠你的钱。 我把微信提款权（腾讯的主张）转让给你了。 支付宝转账的中间人角色是阿里巴巴，银行汇款的角色是银行，纸币支付的角色是央行。 该系统有效，但前提是您信任中间人。

假设有一天王者荣耀被彻底封杀，腾讯的其他业务也突然被勒令停业，腾讯宣布立即破产。 嗯，微信余额是一笔债，不知道能不能追回来。 或者有一天阿里巴巴宣布马云实际上是外星人入侵地球。 阿里部门试图获取地球人的信息，密谋所有地球人都只剩下一只手了。 现在目的已经达成，所有的业务直接关停。 那你的支付宝余额就没用了。

当然，这种事情发生的概率是很小的，但是万一中间人偷偷给自己加菜呢？ 当央行放水时，每个持有现金的人的财富都被稀释了。 你能指望中间人在涉及到他自己的利益时总是公平公正的吗？ 从人类金融史来看，央行的污蔑材料很多。 黄金即期支付好​​不算，联系汇率（外汇即期）不算。 这种事比比皆是。 此外，给自己加一道菜，通过新货币来资助政府的事情也屡见不鲜。

那么有没有办法解决这个问题呢？

一个名叫中本聪的人想出了一个主意。 说话是便宜的，人家真的是用代码出来的。 这个想法有点类似于魔法岛上的支付实践。

这是孔方哥的巨版，因为真的很重，所以一定不能像我们华人孔方哥那样背在口袋里去赶集。 那么如何流通贸易呢？ 方法是在上面写交易记录。

某年某日，石头原主人张三付钱给李四。 嗯，这大石币是李四的。 李斯总有一天要花掉这笔钱，于是在这块石头上写着：某年某日，李斯将石头付给王五。 这块石头是王五的。

没有中央银行，没有商业银行，没有支付宝，也没有腾讯。 没有人依赖它，唯一依赖的是每个人对石头上所写内容的认可。

不管石头在什么地方，就算需要人力把石头运到岛的另一边，财富的分配也没有改变，就该是这样。 你想想，这个系统能作弊吗？

当然是可以的，首先如果石头能被破坏的话。 如果我对王舞有仇，那我就可以毁掉好不容易走到王舞面前的那块石头，把表面抹平。 或者我半夜在石头后面写字，王五付钱给我赵六，第二天早上大家醒来都以为是我赵六的。 王舞不承认，我可以说是他半夜给我的，现在他要否认。

比特币是一个类似的支付记账系统，它利用区块链技术避免了这个问题，设计了一套奖励制度，让整个硬件系统的费用有人来支付，并且可以被激励。 把上面例子中的方法搬到网上，alice要付给bob一个比特币，alice会向大家广播一个消息，我alice现在要付给bob一个比特币，从此这个比特币的归属权就没有了不再是我爱丽丝，而是鲍勃。

这里我们要警惕了，这里的受益人鲍勃是不是在冒充爱丽丝？ 就像夜深人静时的赵六。

这就是区块链技术与在大石头上雕刻的不同之处。 区块链技术使用一种称为数字签名的方法来验证身份。 如果您不知道什么是数字签名也没关系。 我们可以大致理解为，每个人的笔迹都非常不同，非常独特，无法伪造。 其他人可以识别笔迹。 爱丽丝以自己的名义给大家写了一封信，用爱丽丝独特的笔迹写道：

我，爱丽丝，把这个比特币付给鲍勃，请见证。 这时，区块链网络中的每个人都具备了识别笔迹的能力。 众人拆开信，一看是爱丽丝的笔迹，于是众人将信归档。 以后你要追查这个比特币是谁的时候，只要大家在真信档案里追到底，就知道这个币的主人是谁了。 有一天爱丽丝后悔了，说我没有给硬币。 这是不可能否认的，信件大家都收到了，也都验证过了。 文件一旦生成，就是永久文件，可以通过算法保证它不会消失。 如果任何相关计算机出现故障，都不会影响整个系统的运行。 （不要管原理，只要知道做了就OK，中间人系统下的中心节点损坏是毁灭性的事件。）这个存档不在中央银行的数据库里，而是在点对点网络。 手写（数字签名的验证）是计算密集型的事情。

而这个网络需要这么多人共同见证这个事件。 为了激励这些验证和存储，相应的工人将在规则系统下获得硬币奖励，这就是挖矿。

其实区块链和石头哥孔方没有本质区别，都是公开的见证转移记账系统。

但是我们的区块链技术已经上线很多年了，比特币变得很值钱之后为什么比特币是庞氏骗局，没有被攻破过，系统的设计也很巧妙。 没有人可以作弊或违约，我们可以在不信任中间人的情况下完成交易。 如果把大石头换成区块链就很好理解了。

区块链是比特币的底层技术，但区块链的思想并不仅仅适用于比特币的变现。

并且还进化了区块链技术2.0版本，功能更加强大。 区块链上的比特币能否像小岛上的大石头一样起到记账的作用？ 事实证明是可以的，现在比特币确实在很多领域起到了支付的作用。 比特币有中央银行吗？ 不，我们可以看到比特币的运作方式没有中央银行。 没有央行，是不是就永远不用担心被央行盘剥？

是的。

那么比特币是更好的货币解决方案吗？ 恐怕不会，因为比特币的数量是有上限的，所以我们真的不用担心央行通过通货膨胀稀释持有者的财富，但是经济在发展，比特币的总量还在不变，所以也会有一个问题：通货紧缩。

它的危害也是巨大的，但这不是我们今天要讨论的话题，所以请先别管它。 一个不可撤销的公共账本，不能被欺骗，这就是区块链的原始版本。 回到我们的问题，为什么会暴涨？ 传统的解释是，这个东西的总量是有上限的，自然是稀缺的。 稀有的东西更贵。 稀缺的东西太多了，但不一定很贵。 价格是由供求关系决定的，而不是单方面决定的。

我可以推荐一个超级限量版的矿泉水品牌。 其实我是用自己的自来水装的，然后宣布全世界只有十瓶，以后不再生产。 会飞上天吗？ 如果全世界的商品贸易结算都必须使用比特币，并且存在比特币的上限，那么这个逻辑是有道理的。

问题是，是否强制要求在全球范围内使用比特币进行商品贸易结算？ 一点也不。 比特币真的可以用来记录交易，而且不受央行控制，不可否认，而且是匿名的。 笔迹识别不绑定公民身份证，而是绑定电脑密钥，这使得比特币在黑市交易中非常有用，是匿名购买结算的最佳选择。

只要黑产经济还在增长，比特币仍然是黑产结算的首选，那么相对法币的价格似乎还有一定的现实需求基础和总量上限支撑。 还记得前段时间肆虐的比特币病毒吗？

其实跟比特币唯一的关系就是最后勒索的支付渠道是用比特币。 想象一下，如果你留下了支付宝账户，那太容易被破解了。

又一则社会新闻：出现了首例需要用比特币支付赎金的人质绑架案。 绑匪邮寄勒索7000万港元，并要求用比特币支付。 别误会，我不是说比特币只是个流氓，它不是那样的。 只是匿名和不可不诚实的特性非常适合，并不代表比特币就一定是黑的。

因此，比特币的价值取决于有多少交易需要比特币结算和比特币流通总量之间的关系。 今天我们不是要分析比特币的价格走势，而是要聊聊各种区块链上的代币是不是庞氏骗局，那么比特币和区块链是什么关系呢？ 比特币是区块链的第一个应用。 事实上，区块链正是出于比特币设计的需要而诞生的。

比特币的良好运行充分考验了区块链技术，不仅在技术上，在利益分配机制上也是如此。 当然，比特币运行所需的大量IT硬件基础不会免费，挖矿奖励机制已经形成了一个很好的体系。 结果，出现了一个非常特殊的现象。 显卡等并行计算设备已经被数字货币矿工买断。 以前的显卡芯片厂商服务于高端游戏玩家，现在最大的金主变成了矿工。

这不仅仅是关于区块链技术。 要了解各种代币，我们需要进一步了解区块链技术的发展——智能合约。 智能合约是一个非常新的概念，它可以用代码的形式定义一套交易规则。 一般来说，签订合约制定交易规则​​需要第三方机构约束执行。

我们通常坐下来签一份纸质合同，执行的第三方是法院，然后律师们就条款开始争论。 这种模式有几个问题。 首先是自然语言的歧义。 这是律师可以发挥作用的地方。 我们可以针对合同条款的模糊性做一些文章。 即使是现有的法律规定，也往往需要最高法院出具司法解释，这是自然语言合同中不可避免的问题。 另一个问题是执行困难。 官司败诉后，无数老赖还是老赖，判决书犹如一纸空文。

所以需要一个社会中心化的个人信用体系。 这仍然是一个长期存在的问题。 还有诸如交易成本、来回确认的时间损失等等。 想想萝卜章事件。 荒谬的是，人类科技发展到身份识别还靠签名盖章的地步。 如果你使用智能合约的数字签名，你不能依赖零时工工头。

其实智能合约不深究原理还是很好理解的。 比如下面这台机器，我们一眼就能看懂

这台自动售货机里没有藏人，全是机械的。 虽然没有人，但我们可以和它做个交易，我们扔一个硬币进去，它就会给我们喝一杯。 这已经包括购买合同的执行。 这个实现不需要第三方，正常情况下是没有人可以作弊的。不是这样的

自动售货机可以看作是一个简单的智能合约。 不同的是，这份合同不需要律师解释，而是由法院执行。 它运行在分布式集群中。 我们可以把比特币看作是智能合约单一支付功能的应用。 因为合约的代码是在去中心化的系统中执行的，就像比特币在去中心化的网络中交易和流通一样，没有人可以控制。

智能合约也称为分布式应用程序（DAPP）。 定义契约的编程语言是图灵完备的，你可以用它来定义任意规则。 （非程序员的朋友忽略这段话：流行的区块链框架以太坊的智能合约有一种类似字节码的基本底层语言，由去中心化网络中的特殊虚拟机执行。字节码，就像JVM的字节码一样，并不直接使用这个程序，而是通过更高级的语言编译成字节码来执行。

喜欢造轮子的朋友可以开发自己的语言，目标代码编译成智能合约的字节码）

这项技术的应用范围太广了。 为了执行某种类型的合同，我们通常需要花费巨额资金，而且不一定可靠。

比如保险，它是一个合同，它有很多规则。 如果我们着火了，保险公司怎么办，如果我们的飞机延误了，保险公司会赔我们多少钱。 在保险行业，有保单理赔与否的争论，有保险公司律师的扯皮，有保单细则，各种骗局。 如果保险公司破产，所有的合同都将作废（如果你认为保险公司永远不会破产，请无视，不要讨论），保险公司各种条款奇迹般地解决了这个极端假设索赔老老实实也是，如果成立，社会成本还是很大的。

看看保险公司的排场，所有的钱都来自CBD最核心地段的豪宅整层楼。 有的护城河很鸡肋，罗马柱以一种密密麻麻的方式插在一起，每根都要钱。 是的，保险费的利用率很低，给保险代理公司的支付是海量的。 最后损失的是所有投保人的利益。

为什么我们花的这么多钱都浪费了？

归根结底，这就是信任成本，我们为信任保险公司而付出的保费。

比如在信托行业，我们募集资金做事，谁放钱我们就不放心。 所有这些都掌握在值得信赖的保管人手中。 当然，这件事不是免费的，有管理费和渠道费。 这就是付出的代价。 比如在股票交易中，我们去券商开户买卖股票，我们手里并不是持有股票，只是一种记账。 从本质上讲，我们相信经纪公司会为我们在交易所进行交易。 我们不仅信任券商，也信任交易所，所有的钱都交给交易所。 这是一个中心化的信任。 无论是股票合约还是期货合约，都需要支付费用来确保这些合约的可执行性。

银行存款本质上是一种信托。 存款是银行对我们的责任。 如果银行倒闭，存款就是无用的数字。 但是好像存款不仅没有手续费，银行还给你付利息。 那是因为银行付给你的利息是时间价值的一部分。 银行通过利率差异赚钱（仅适用于最传统的业务）。 纸币也是中央银行集中信任的合约，是对中央银行资产的软交换约束合约。 几乎整个金融世界都建立在信任之上。

保险公司不靠谱，信托不靠谱，经纪期货公司不靠谱，交易所不靠谱，银行不靠谱，央行不靠谱，那么这些信托都会出问题。 人们为这种可靠性支付巨额费用，而这些金融机构赚了很多钱，因为我们的经济活动需要这样的信托机构。

这里有两个问题，一是成本高，二是那些机构真的能做到公正吗？ 比特币的创始人认为政府和大型机构会搞砸，周期性金融危机的长期通胀趋势就是明证。 比特币出现的背景是次贷危机。 央行大量印钞拯救濒临倒闭的保险公司，让这种不信任感更加强烈。 智能合约在去中心化网络上运行。 和比特币一样，没有人可以控制这个网络，执行也是自动化的。 它的逻辑有点哲学悖论的味道：唯一值得信任的方法就是不相信任何人。

没有人相信，或者至少没有人认为交易对手可能有恶意，系统会更健康。 让作弊在技术上变得困难，人们会认真考虑什么才是对世界真正有益的。 这就是区块链技术的设计理念，我个人认为这个观点是正确的。 在罗伯章事件中，持有保证金的代理人并没有收账。 如果这件事是用智能合约来执行的，那也没办法否认，代码会按照自己的规则无私地执行。 没有律师可以互相争论。 空间。 代码执行是明确的。

交易错了，赔了就认了，没戏玩了。

因为智能合约的起草不需要任何力量的背书为什么比特币是庞氏骗局，这使得制定合约的垄断权从大型机构分散到每个人手中。 因为语言是图灵完备的，我不仅可以把现在金融衍生品的所有规则都写成智能合约版，还可以写出我们需要的各种东西，不用等大机构设计，等监管机构批准。 信任，人类在这个东西上花费的成本，付出的代价怎么说都不为过，是社会合作的必需品。 这个问题自古有合作就存在。 想想这个行业能有多大。 信任问题不仅是金融中介机构的问题，也涉及到各行各业。 单一金融中介业务的产值是一个天文数字。

如果智能合约取代传统合约，码农抢律师的饭碗也不是没有可能。 工业文明建立在农业革命的基础上，可以吃饱饭。 机械动力解放了人力，人类有了长足的进步。 电子工业的革命是建立在旧工业革命基础上的，电器的发展离不开上次工业革命带来的巨大社会变革。 当然，粮食充足的农业革命也是基础的基础。

互联网的革命是以电子文明为基础的，它解决了人类的通讯问题。 这个问题很老了。 在农业文明和工业文明时代，我们为交流付出了巨大的代价。 区块链技术的出现是基于互联网革命。 没有互联网，就谈不上区块链。

正如互联网是建立在发展已久的电气革命之上以解决古老的通信问题一样，区块链技术也是试图在互联网的基础上解决古老的信任问题。 信任问题是人类社会必须面对的最基本的问题，就像沟通问题一样。 有趣的是，数论作为数学的一个分支，曾一度被认为是唯一没有应用价值的分支领域。 直到大质因数分解问题成为加密算法的基础，数论才被广泛应用于实际生产和生活中。 目前，区块链技术是解决人类信任问题最接近的技术，而这一切都依赖于加密算法和数论。 数论，一个看起来有点像数字游戏的领域，可能是最实用的。

听我在这么大的空间里吹嘘区块链技术，难道构建在区块链上的各种代币可以不假思索地买买买吗？ 购买这些代币是否意味着参与未来的大浪潮？ 答案当然是否定的！ 区块链技术确实可以实现去中心化信任的功能，ICO也确实可以实现类似二级市场流通的功能。

但这些代币的价值取决于流通中的资产是什么。

就像电话是伟大的发明，但电话诈骗依然存在。 记忆犹新的是，400号码刚出来的时候，大量的诈骗电话都是以400打头的。 网购刚出现的时候，网购给人的印象是不靠谱。 很少有人相信网上购物会像现在这样成为主流。 当时黑市上有很多不便交流的不可描述的资料，很多都率先利用互联网进行交易，就像现在黑市交易中的大量比特币交易一样。 大家一定要分清楚区块链技术和利用区块链技术流通的资产，这是两个完全不同的概念。 区块链技术只对你交易的资产负责，资产不会被窃取，但没有办法保证你购买的资产是否会升值，你购买的价格是否可靠。

上交所和深交所的作用是保证你买的股票是你的资产，但不保证你买了垃圾公司也能赚钱。 有的上市公司骗投资者收钱，这锅不是交易所出的。 现在大量ICO背后90%以上的资产都是纯粹的垃圾，一文不值，持续涨价就是庞氏骗局。 剩下的 10% 中的大部分也是高风险的东西。

个人观点：区块链技术对正经可靠资产的交易化，未来才是真正的创业方向。

许多国际投资银行已经开始使用区块链进行金融合约交易，纽约证券交易所也尝试通过使用区块链技术进行股票交易来进行自我革命。 跨国银行的互信问题、假票问题、小银行授信不足的问题也开始将区块链技术用于信用证业务。

就像股票交易一样，财富来自两个来源。 要么是背后资产的产出，要么是其他人入场的钱。 如果资产没有产出，那么价格上涨就是击鼓传花的游戏，最后不崩是不可能的。